{"uid":"AMANR5L17PO838901B1851P0D1N000041","chronotag":"1761646485158","legislature":"17","identification":{"numeroLong":"41","numeroOrdreDepot":"41","prefixeOrganeExamen":"AN","numeroRect":"0"},"examenRef":"EXANR5L17PO838901B1851P0D1","texteLegislatifRef":"PIONANR5L17B1851","triAmendement":"qaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaay","cardinaliteAmdtMultiples":"1","amendementParentRef":{},"signataires":{"auteur":{"typeAuteur":"D\u00e9put\u00e9","gouvernementRef":{},"acteurRef":"PA841515","groupePolitiqueRef":"PO845413","auteurRapporteurOrganeRef":{}},"cosignataires":{"acteurRef":["PA795228","PA793262","PA794906","PA794138","PA795588","PA795084","PA842105","PA841657","PA720430","PA793772","PA795616","PA793444","PA794938","PA795318","PA841023","PA796090","PA793912","PA842187","PA842037","PA791812","PA793736","PA721202","PA795136","PA793464","PA842155","PA795200","PA795844","PA841251","PA794786","PA794870","PA796070","PA795310","PA794478","PA841947","PA794082","PA794130","PA720846","PA841729","PA795516","PA795672","PA795108","PA795298","PA791824","PA842029","PA793532","PA795746","PA342384","PA795422","PA794686","PA841215","PA795482","PA610654","PA841191","PA721960","PA793872","PA720892","PA817211","PA793756","PA796062","PA719578","PA721062","PA841845","PA795982","PA795466","PA793744","PA720952","PA794106","PA794166","PA795164","PA795596"]},"suffixe":{},"libelle":" M.\u0026#160;Le\u0026#160;Coq,  Mme\u0026#160;Abomangoli, M.\u0026#160;Alexandre, M.\u0026#160;Amard, Mme\u0026#160;Amiot, Mme\u0026#160;Amrani, M.\u0026#160;Arenas, M.\u0026#160;Arnault, Mme\u0026#160;Belouassa-Cherifi, M.\u0026#160;Bernalicis, M.\u0026#160;Bex, M.\u0026#160;Bilongo, M.\u0026#160;Bompard, M.\u0026#160;Boumertit, M.\u0026#160;Boyard, M.\u0026#160;Cadalen, M.\u0026#160;Caron, M.\u0026#160;Carri\u0026#232;re, Mme\u0026#160;Cathala, M.\u0026#160;Cernon, Mme\u0026#160;Chikirou, M.\u0026#160;Clouet, M.\u0026#160;Coquerel, M.\u0026#160;Coulomme, M.\u0026#160;Delogu, M.\u0026#160;Diouara, Mme\u0026#160;Dufour, Mme\u0026#160;Erodi, Mme\u0026#160;Feld, M.\u0026#160;Fernandes, Mme\u0026#160;Ferrer, M.\u0026#160;Gaillard, Mme\u0026#160;Guett\u0026#233;, M.\u0026#160;Guiraud, Mme\u0026#160;Hamdane, Mme\u0026#160;Hignet, M.\u0026#160;Kerbrat, M.\u0026#160;Lachaud, M.\u0026#160;Lahmar, M.\u0026#160;Laisney, M.\u0026#160;Le\u0026#160;Gall, Mme\u0026#160;Leboucher, M.\u0026#160;Legavre, Mme\u0026#160;Legrain, Mme\u0026#160;Lejeune, Mme\u0026#160;Lepvraud, M.\u0026#160;L\u0026#233;aument, Mme\u0026#160;\u0026#201;lisa\u0026#160;Martin, M.\u0026#160;Maudet, Mme\u0026#160;Maximi, Mme\u0026#160;Mesmeur, Mme\u0026#160;Manon\u0026#160;Meunier, M.\u0026#160;Nilor, Mme\u0026#160;Nosb\u0026#233;, Mme\u0026#160;Obono, Mme\u0026#160;Oziol, Mme\u0026#160;Panot, M.\u0026#160;Pilato, M.\u0026#160;Piquemal, M.\u0026#160;Portes, M.\u0026#160;Prud\u0026apos;homme, M.\u0026#160;Ratenon, M.\u0026#160;Saint-Martin, M.\u0026#160;Saintoul, Mme\u0026#160;Soudais, Mme\u0026#160;Stambach-Terrenoir, M.\u0026#160;Aur\u0026#233;lien\u0026#160;Tach\u0026#233;, Mme\u0026#160;Taurinya, M.\u0026#160;Tavel, Mme\u0026#160;Trouv\u0026#233; et M.\u0026#160;Vannier"},"pointeurFragmentTexte":{"partieAmendableRef":{},"division":{"titre":"Article 6","articleDesignationCourte":"APR\u00c8S ART. 6","articleDesignation":"APR\u00c8S L\u0027ARTICLE 6, ins\u00e9rer l\u0027article suivant:","type":"ARTICLE","avant_A_Apres":"Apr\u00e8s","divisionRattachee":{},"articleAdditionnel":"true","chapitreAdditionnel":"false","urlDivisionTexteVise":"\/17\/textes\/1851.asp#D_Article_6"},"amendementStandard":{"alinea":{}}},"corps":{"cartoucheInformatif":{},"contenuAuteur":{"dispositif":"\u003Cp style=\u0022text-align: justify;\u0022\u003EDans un d\u0026#x00E9;lai de six mois \u0026#x00E0; compter de la promulgation de la pr\u0026#x00E9;sente loi, le Gouvernement remet au Parlement un rapport sur les marges et la rentabilit\u0026#x00E9; des frais bancaires pour les \u0026#x00E9;tablissements de cr\u0026#x00E9;dit.\u003C\/p\u003E\u003Cp style=\u0022text-align: justify;\u0022\u003ECe rapport analyse notamment les marges r\u0026#x00E9;alis\u0026#x00E9;es par les \u0026#x00E9;tablissements bancaires sur chaque cat\u0026#x00E9;gorie de frais, avec une distinction entre les diff\u0026#x00E9;rents types d\u0026#x2019;\u0026#x00E9;tablissements, la part des frais bancaires dans le produit net bancaire et dans le r\u0026#x00E9;sultat net des principaux groupes bancaires fran\u0026#x00E7;ais, l\u0026#x2019;\u0026#x00E9;volution de la rentabilit\u0026#x00E9; des frais bancaires au cours des dix derni\u0026#x00E8;res ann\u0026#x00E9;es et une \u0026#x00E9;tude comparative internationale des marges pratiqu\u0026#x00E9;es sur les frais bancaires.\u003C\/p\u003E","avantAppel":{},"exposeSommaire":"\u003Cp\u003EPar cet amendement, les d\u0026#x00E9;put\u0026#x00E9;s LFI souhaitent mettre en lumi\u0026#x00E8;re les marges consid\u0026#x00E9;rables que les banques r\u0026#x00E9;alisent sur les frais factur\u0026#x00E9;s \u0026#x00E0; leurs clients.\u003C\/p\u003E\u003Cp\u003ELes quelques donn\u0026#x00E9;es disponibles r\u0026#x00E9;v\u0026#x00E8;lent l\u0027existence d\u0027une v\u0026#x00E9;ritable rente captive. Selon les estimations, les frais d\u0027incidents pr\u0026#x00E9;sentent une marge moyenne de 86%. Certaines op\u0026#x00E9;rations atteignent des niveaux de rentabilit\u0026#x00E9; proprement scandaleux.\u003C\/p\u003E\u003Cp\u003EAinsi, un rejet de pr\u0026#x00E9;l\u0026#x00E8;vement est factur\u0026#x00E9; en moyenne 20 euros au client, alors que le co\u0026#x00FB;t administratif r\u0026#x00E9;el pour la banque est de 0,20 euro. Le rapport entre le prix factur\u0026#x00E9; et le co\u0026#x00FB;t r\u0026#x00E9;el est donc de 1 \u0026#x00E0; 100. De m\u0026#x00EA;me, l\u0027envoi d\u0027un email de notification, factur\u0026#x00E9; 12,50 euros, a un co\u0026#x00FB;t marginal proche de z\u0026#x00E9;ro pour l\u0027\u0026#x00E9;tablissement bancaire.\u003C\/p\u003E\u003Cp\u003ECes marges exorbitantes s\u0027expliquent par le caract\u0026#x00E8;re quasi-automatis\u0026#x00E9; des op\u0026#x00E9;rations concern\u0026#x00E9;es. Le traitement d\u0027un incident de paiement prend en moyenne 1 minute 30 et ne n\u0026#x00E9;cessite aucune intervention humaine complexe dans la majorit\u0026#x00E9; des cas. Les syst\u0026#x00E8;mes informatiques des banques g\u0026#x00E8;rent ces op\u0026#x00E9;rations de mani\u0026#x00E8;re industrielle, \u0026#x00E0; des co\u0026#x00FB;ts d\u0026#x00E9;risoires.\u003C\/p\u003E\u003Cp\u003ELa facturation de frais \u0026#x00E9;lev\u0026#x00E9;s sur ces op\u0026#x00E9;rations constitue donc une pure captation de rente. Elle n\u0027est justifi\u0026#x00E9;e ni par les co\u0026#x00FB;ts r\u0026#x00E9;els support\u0026#x00E9;s, ni par une quelconque cr\u0026#x00E9;ation de valeur pour le client. Au contraire, ces frais sanctionnent souvent des situations de difficult\u0026#x00E9; financi\u0026#x00E8;re, aggravant ainsi la pr\u0026#x00E9;carit\u0026#x00E9; des personnes concern\u0026#x00E9;es.\u003C\/p\u003E\u003Cp\u003ECette logique est d\u0027autant plus choquante que les banques r\u0026#x00E9;alisent par ailleurs des b\u0026#x00E9;n\u0026#x00E9;fices consid\u0026#x00E9;rables sur leurs autres activit\u0026#x00E9;s : le cr\u0026#x00E9;dit, la gestion de l\u0027\u0026#x00E9;pargne, les services de paiement. Les frais d\u0027incidents ne sont donc nullement n\u0026#x00E9;cessaires \u0026#x00E0; leur \u0026#x00E9;quilibre \u0026#x00E9;conomique. Ils constituent un profit suppl\u0026#x00E9;mentaire pr\u0026#x00E9;lev\u0026#x00E9; sur les plus fragiles.\u003C\/p\u003E\u003Cp\u003EL\u0027opacit\u0026#x00E9; actuelle sur les co\u0026#x00FB;ts r\u0026#x00E9;els et les marges pratiqu\u0026#x00E9;es permet aux \u0026#x00E9;tablissements bancaires de maintenir ce syst\u0026#x00E8;me sans justification \u0026#x00E9;conomique s\u0026#x00E9;rieuse. Un rapport d\u0026#x00E9;taill\u0026#x00E9; sur la rentabilit\u0026#x00E9; des frais bancaires mettrait fin \u0026#x00E0; cette opacit\u0026#x00E9; et d\u0026#x00E9;montrerait le caract\u0026#x00E8;re parfaitement ill\u0026#x00E9;gitime de ces pratiques.\u003C\/p\u003E\u003Cp\u003EIl permettrait \u0026#x00E9;galement d\u0027alimenter la r\u0026#x00E9;flexion sur un mod\u0026#x00E8;le bancaire alternatif, o\u0026#x00F9; les services essentiels seraient propos\u0026#x00E9;s \u0026#x00E0; prix co\u0026#x00FB;tant, voire gratuitement dans le cadre d\u0027un service public bancaire.\u003C\/p\u003E","annexeExposeSommaire":{}}},"cycleDeVie":{"dateDepot":"2025-10-27","datePublication":"2025-10-27","soumisArticle40":"false","etatDesTraitements":{"etat":{"code":"AC","libelle":"A discuter"},"sousEtat":{}},"dateSort":{},"sort":{}},"representations":{"representation":{"nom":"PDF","typeMime":{"type":"application","subType":"PDF"},"statutRepresentation":{"verbatim":"true","canonique":"true","officielle":"true","transcription":"false","enregistrement":"false"},"repSource":{},"offset":{},"contenu":{"documentURI":"\/base\/AMANR5L17PO838901B1851P0D1N000041?format=pdf"},"dateDispoRepresentation":{}}},"seanceDiscussionRef":{},"article99":"false","loiReference":{"codeLoi":"Z3","divisionCodeLoi":{}},"discussionCommune":{},"discussionIdentique":{},"accordGouvernementDepotHorsDelai":"Sans objet"}