Fabrication de la liasse
Photo de monsieur le député Emmanuel Maquet

Emmanuel Maquet

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Photo de madame la députée Valérie Beauvais

Valérie Beauvais

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Photo de monsieur le député Ian Boucard

Ian Boucard

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Photo de monsieur le député Stéphane Viry

Stéphane Viry

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Photo de monsieur le député Robin Reda

Robin Reda

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Photo de monsieur le député Julien Dive

Julien Dive

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Photo de madame la députée Valérie Lacroute

Valérie Lacroute

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Photo de monsieur le député Daniel Fasquelle

Daniel Fasquelle

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Photo de monsieur le député Jean-Marie Sermier

Jean-Marie Sermier

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Après l’alinéa 39, insérer l’alinéa suivant :

« Au moment de la cessation de l’activité professionnelle, le titulaire est informé de sa situation, de ses droits et des différences entre le choix de conclure son plan d’épargne retraite par une sortie en droits viagers personnels ou par le versement d’un capital. »

Exposé sommaire

Le présent amendement vise à garantir la mise en place d’une information systématique au moment de l’ouverture des droits. Au cours de ce rendez-vous, le titulaire bénéficiera d’une approche globale de son patrimoine permettant d’élaborer une stratégie qui correspondra à ses besoins à court, moyen et long terme.

En Grande-Bretagne, la réforme ayant permis la possibilité de sortir en capital a amené une situation où 90 % des bénéficiaires choisissent la sortie en capital, ce qui est un dévoiement de la nature même de l’épargne retraite. Le but du présent amendement est de permettre aux titulaires de contrat « retraite » de mieux appréhender les risques d’une sortie en capital, que le présent texte vise à autoriser. Certes, cette possibilité permettra une meilleure attractivité du placement, mais il faut faire preuve de la plus grande prudence pour qu’elle ne soit pas systématique.

Cette mission s’inscrirait dans le devoir de conseil et de pédagogie inhérent aux établissements gestionnaires de patrimoine.